2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案

综合能力自测提分题库加精品答案

单选题（共40题）

1、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。 A.票据交换? B.票据承兑? C.票据结算? D.票据贴现 【答案】 D

2、（ ）是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。 A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权 【答案】 D

3、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。 A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求 【答案】 A

4、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。 A.债权人会议? B.管理人? C.清算人? D.人民 【答案】 A

5、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（ ）。 A.终止其法人资格 B.取消高管资格 C.其所有业务 D.没收其所有财产 【答案】 A

6、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。 A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 【答案】 D

7、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。 A.增加商业银行资产规模 B.增加商业银行盈利 C.增加商业银行核心资本 D.增加商业银行风险加权资产 【答案】 C

8、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。 A.托收属于银行信用

B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 C.跟单托收广泛用于非贸易结算 D.光票托收用于进出口贸易款项的收付 【答案】 B

9、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（ ）。 A.完全垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全竞争的行业 【答案】 A

10、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。 A.目标利润 B.目标净利差 C.股东权益最大化 D.成本最小化 【答案】 B

11、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（ ）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票 【答案】 B

12、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（ ）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 C.认为这是不合理的邀请，一口回绝 D.让保安人员立即驱逐该客户 【答案】 B

13、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的( )。 A.资本项目? B.贸易收支? C.单方面转移? D.劳务收支 【答案】 C

14、下列符合金融创新原则的是（ ）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心 【答案】 A

15、行政许可，是指行政机关根据（ ）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 A.公民、法人 B.法人、其他组织 C.公民、法人、其他组织 D.公民、法人、社会团体 【答案】 C

16、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（ ）。

A.系统内联行清算 B.跨系统联行清算 C.联行往来 D.内部转账型 【答案】 C

17、银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的措施属于货币工具中的（ ）。 A.存款准备金 B.再贷款 C.利率 D.公开市场业务 【答案】 D

18、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。 A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 【答案】 A

19、下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务 D.保理业务分为单保理和双保理 【答案】 A

20、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。 A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途 【答案】 B

21、（ ）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。 A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上 【答案】 D

22、关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 A.从数量上看，M0

B.M1是狭义货币，M2是广义货币 C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

【答案】 C

23、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。 A.契约型 B.间接 C.型 D.直接 【答案】 B

24、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（ ）。

A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体

B.商业银行董事长可以兼任银行的行长

C.商业银行的董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理

D.董事会承担银行经营和管理的最终责任 【答案】 D

25、（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险偏好 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量

【答案】 A

26、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。 A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币 【答案】 C

27、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（ ） A.三分之一；半数 B.三分之一；三分之二 C.半数；全体 D.半数；三分之二 【答案】 D

28、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。 A.核心资本 B.监管资本 C.会计资本 D.经济资本 【答案】 D

29、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。 A.资本市场? B.货币市场? C.债券市场? D.票据市场 【答案】 B

30、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（ ） A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标 【答案】 D

31、以下不属于标准化金融工具的是（ ）。 A.固定收益类金融工具 B.承兑汇票 C.衍生类金融工具 D.贵金属类金融工具 【答案】 B

32、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（ ）。

A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。

C.国际上主要金融监管的包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称 【答案】 D

33、实贷实付的关键是（ ） A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容 【答案】 B

34、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（ ）。 A.牵头行 B.安排行 C.参加行 D.代理行 【答案】 D

35、金融衍生工具最初的目的是为了( )。 A.避税 B.投机

C.升值 D.避险 【答案】 D

36、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。 A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本 【答案】 D

37、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（ ）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票 【答案】 B

38、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款

【答案】 D

39、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日越施行。 A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 【答案】 C

40、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（A.2.5％ B.8％ C.1％ D.6％ 【答案】 A

多选题（共20题）

1、风险管理的三道防线是指（ ）。 A.业务团队 B.风险管理团队 C.内部审计团队 D.风险监控系统 E.业务风险评估

）。【答案】 ABC

2、中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。 A.法律工作委员会? B.农村合作金融工作委员会 C.银行业从业人员资格认证委员会? D.银团贷款与交易专业委员会 E.自律工作委员会 【答案】 ABCD

3、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（ ）。 A.扩大信用卡业务占比 B.扩大个人住房按揭贷款占比 C.扩大低评级公司类客户贷款占比 D.扩大低风险业务占比 E.要求客户提供合格的抵质押品 【答案】 ABD

4、治理通货紧缩的包括（ ）。 A.扩张性的财政 B.扩张性的货币 C.引导公众预期 D.减少信贷资金投入

E.提高利率 【答案】 ABC

5、下列票据中，一定是由银行签发的有( )。 A.支票

B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.银行汇票 E.商业承兑汇票 【答案】 CD

6、证券发行管理制度主要有三种（ ）。 A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.评审制 E.混合制 【答案】 ABC

7、下列属于存款业务基本法律要求的有( )。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】 ACD

8、资产托管业务中托管人的职责有（ ）。 A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.资产估值 E.投资增值 【答案】 ABCD

9、手机银行业务包括(?)。 A.账户查询? B.转账? C.缴费? D.支付 E.外汇买卖 【答案】 ABCD

10、（2022年7月真题）有关商业银行开展个人理财业务的违法责任，如出现下列（）情形，银行业监管机构将根据《中华人民共和国银行业监管管理法》的规定实施处罚

A.未按规定进行客户风险评估

B.未按规定进行风险提示和信息披露

C.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理，进行变相高息揽储

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品 E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据 【答案】 ABCD

11、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。 A.构建了“三大支柱”的监管框架 B.扩大了资本覆盖风险的种类 C.将资产分为不同风险档次 D.将表外授信业务纳入资本监督 E.改革了风险加权资产的计算方法 【答案】 AB

12、下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。

A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 【答案】 ABC

13、银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 E.利率风险 【答案】 ABCD

14、影响货币需求的主要因素（ ） A.收入水平 B.利率水平 C.汇率 D.经济周期

E.公众的预期和偏好 【答案】 ABC

15、融资租赁的方式主要有(?)。 A.赊销租赁? B.直接租赁? C.转租赁? D.杠杆租赁 E.回租租赁 【答案】 BCD

16、我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。

A.资本充足的商业银行 B.资本相对充足的商业银行 C.资本不足的商业银行 D.资本相对不足的商业银行 E.资本严重不足的商业银行 【答案】 AC

17、下列关于信用评级，说法正确的有（ ）。

A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法 B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成 C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上

D.对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别

E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系 【答案】 B

18、《民法典》规定，出现（ ）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领 B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 D.债权人被推定死亡 E.法律规定的其他情形 【答案】 ABC

19、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。 A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息 C.个人通知存款不约定存期 D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 【答案】 AD

20、商业银行债券投资的风险主要包括（ ）。 A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.国家风险 E.操作风险 【答案】 ABC