2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

综合能力高分通关题型题库附解析答案

单选题（共50题）

1、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（ ）。 A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业性贷款 【答案】 D

2、以下关于商业银行的表述，错误的是（ ）。

A.银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则

B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外 【答案】 D

3、暂扣或者吊销执照属于(?)。 A.追究民事责任? B.行政处分 C.行政处罚?

D.刑事制裁 【答案】 C

4、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 A.董事会 B.高级管理层 C.股东大会 D.监事会 【答案】 D

5、下列属于民事法律行为的是（ ）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.7岁的小明买银行理财产品 【答案】 B

6、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。 A.自愿保险和强制保险 B.财产保险和人身保险 C.原保险和再保险 D.社会保险和普通保险 【答案】 B

7、银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻银行的货币，这属于货币工具中的( )。 A.窗口指导 B.公开市场业务 C.汇率 D.利率 【答案】 A

8、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（ ）日内，向人民起诉。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 D

9、下列关于风险监测报告说法错误的是（ ）。 A.高管层需要全行风险轮廓的报告

B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告

D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘ 【答案】 C

10、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（ ）。 A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金 【答案】 B

11、一般情况下，当银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在银行的存款或现金库存就会（ ）。 A.不确定 B.不变 C.减少 D.增加 【答案】 D

12、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（ ）。 A.国家发展改革委员会 B.财政部

C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行 【答案】 D

13、（ ）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。 A.资产规划 B.资本规划 C.战略规划 D.发展规划 【答案】 B

14、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（ ）万元人民币。 A.20 B.40 C.30 D.100 【答案】 D

15、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ）原则，使金融创新活动在可控的风险范围内。 A.认识你的交易对手 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的风险 【答案】 D

16、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。 A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.表内工具规避表外风险 D.利用证券化剥离表内风险 【答案】 A

17、经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。 A.2004年7月1日? B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日 【答案】 D

18、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( ) A.诈骗型金融犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪 C.危害金融业务管理制度的犯罪 D.危害货币管理制度的犯罪 【答案】 A

19、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。 A.债权人

B.债务人 C.抵押人 D.第三方 【答案】 C

20、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（ ）。 A.负债业务 B.投资业务 C.中间业务 D.资产业务 【答案】 C

21、（ ）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会 【答案】 A

22、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。 A.资产回报率 B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比 【答案】 A

23、货币工具通过货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币传导机制的（ ）渠道。 A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率 【答案】 B

24、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（ ）批准或决定。 A.中国银 B.财政部 C. D.中国人民银行 【答案】 C

25、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

【答案】 D

26、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。 A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控 【答案】 B

27、破产案件的管辖是（ ）。 A.破产财产所在地 B.破产管理人住所地 C.债权人住所地 D.债务人住所地 【答案】 D

28、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、撰改 B.伪造、变造 C.伪造、造假 D.造假、变造

【答案】 B

29、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。 A.1000万元 B.3000万元 C.5000万元 D.1亿元 【答案】 C

30、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 A.银团贷款 B.项目贷款 C.中长期贷款 D.贸易融资 【答案】 D

31、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】 C

32、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。

A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 【答案】 C

33、根据《中华人民共和国行政复议法》和《中华人民共和国行政诉讼法》以 下说法错误的是（ ）。

A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民提起行政诉讼

B.人民已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议

C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼 【答案】 A

34、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。 A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会 B.中国银行业协会是非营利性的社会团体 C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会 D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 【答案】 A

35、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ） A.A股 B.B股 C.H股 D.F股 【答案】 B

36、以下说法正确的是（ ）。

A.2015年5月1日，公布《存款保险条例》 B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元

C.人民裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款 D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款 【答案】 D

37、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。 A.9％ B.61％ C.70％ D.160％ 【答案】 B

38、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。

A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业 【答案】 D

39、经银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构 【答案】 B

40、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 【答案】 B

41、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。

A.统计外汇市场数据 B.编制银行业统一报表 C.发布银行业管理规章 D.对商业银行进行现场检查 【答案】 A

42、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支 【答案】 A

43、( )是指银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。 A.重组 B.撤销 C.兼并 D.接管 【答案】 D

44、（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险偏好 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量 【答案】 A

45、下列银行业务中，属于中间业务的是（ ）。 A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款 【答案】 B

46、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。 A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.剥夺政治权利 【答案】 D

47、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。 A.几何平均值 B.算术平均值

C.中位值 D.标准差 【答案】 B

48、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。 A.信用贷款 B.保证 C.质押 D.抵押 【答案】 C

49、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。 A.备用信用证 B.银行保函 C.开立信贷证明 D.不可撤销信用证 【答案】 C

50、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。 A.中国国际金融公司? B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行? D.中国国际信托投资公司

【答案】 B

多选题（共20题）

1、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（ ）。 A.商业票据 B.股票 C.企业债券 D.长期国债 E.银行承兑汇票 【答案】 A

2、影响行业兴衰的主要因素包括（ ）。 A.技术进步 B. C.行业组织创新 D.社会变化 E.经济全球化 【答案】 ABCD

3、下列资产中，具有防范流动性风险作用的有（ A.贷款

B.法定存款准备金 C.库存现金 D.短期证券资产

）。 E.超额存款准备金 【答案】 BCD

4、期权按行使权力的时限可分为（ ）。 A.买方期权 B.卖方期权 C.现货期权 D.欧式期权 E.美式期权 【答案】 D

5、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。 A.手机银行和电话银行都属于电子银行

B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务

C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务 D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务

E.所有的电话银行的服务都是收费的 【答案】 ABCDABCD

6、我国的金融市场包括（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场

D.黄金市场 E.保险市场 【答案】 ABCD

7、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。 A.单位的所有工作人员 B.单位

C.单位的直接负责的主管人员 D.个人 E.柜台营业员 【答案】 BCD

8、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是( )。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 【答案】 CD

9、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（ ）。 A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式 D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售 E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行 【答案】 ACD

10、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。 A.股票经证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币5000万元 C.公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上 E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 【答案】 AD

11、下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。 A.客户可以随时存取 B.现实中通常1元起存 C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息 【答案】 ABC

12、下列属于贷款业务审核内容的有( )。 A.担保的质量和法律效力 B.借款人的信用等级

C.预测借款人的现金流量 D.关联企业之间的互保情况 E.担保人的信用等级 【答案】 ABCD

13、对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(?)。 A.刑事责任? B.民事责任 C.行政处分? D.行政处罚

E.其他行政处理措施 【答案】 ABD

14、出票包括（ ）行为。 A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 E.背书 【答案】 BD

15、按照（ ）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。 A.分类监管 B.协同监管

C.创新监管 D.充分监管 E.依法监管 【答案】 ABC

16、以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。 A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动

D.不得参与股东大会 E.不得对职工进行反洗钱培训 【答案】 ABC

17、下列关于风险隔离说法正确的有（ ）。 A.理财业务与信贷等其他业务相分离 B.自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离 D.银行理财产品之间相分离

E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离 【答案】 ABCD

18、下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有（ ）。 A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批

B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批 C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批 D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批

E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批 【答案】 ABCD

19、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（A.按照接管决定规定的期限届满 B.银监会决定的接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力 D.接管期限届满前，该商业银行被合并

E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产 【答案】 ABCD

20、中小商业银行包括（ ） A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行 C.城市商业银行 D.农业合作银行 E.中国邮政储蓄银行 【答案】 AC

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