第2套试题答案

一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）

1．A 2．B 3．D 4．C 5．A 6．C 7．D 8．B 9．B 10．B 11．B 12．C 13．B 14．C 15．A

二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分） 1. ABC 2．BE 3．DE 4．ABE 5．ABC

三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）

1．√ 2．× 3．× 4．× 5．× 6．× 7．× 8．√ 9．√ 10．√ 四、简答题（本题共6小题，共35分） 1．汇票的种类和功能。（8分）

（1）汇票分为商业汇票和银行汇票。（1分）

（2）商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。经过债务人承兑的汇票，分别是商业承兑汇票和银行承兑汇票。（2分）

（3）银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（2分） （4）汇票具有的功能如下。 ① 汇兑功能。（1分） ② 信用功能。（1分） ③ 支付功能。（1分）

2．银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？（7分） （1）资本充足性监管。（1分） （2）流动性监管。（1分） （3）业务范围监管。（1分） （4）贷款风险的控制。（1分） （5）外汇风险管理。（1分） （6）准备金管理。（1分） （7）存款保险管理。（1分）

3．判断一项货币工具是否强有力的标准有哪些？（5分） （1）控制货币供应量的能力（1分） （2）对利率的影响程度（1分） （3）对商业银行行为的影响（1分）

（4）对大众预期的影响（1分） （5）伸缩性（1分）

4．简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。（4分） （1）向银行借款（1分）。 （2）同业拆借（1分）。 （3）发行金融债券（1分）。 （4）回购协议（1分）。

5．简述资产证券化的内容以及影响。（6分） 资产证券化包括以下内容： (1) 大量小额债权证券化。（1分） (2) 商业不动产融资证券化。（1分） (3) 担保抵押债券。（1分） 资产证券化的影响：

(1) 对投资者来说，提供了更多的可供选择的新证券种类，进行组合投资。（1分） (2) 对金融机构来说，可以改善其资产的流动性，特别是对原有呆账债权的转换。（1分） (3) 对整个金融市场来说，为金融市场注入了新的交易手段。（1分） 6．电子货币的特点。（5分）

（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；（1分） （2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；（1分） （3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；（1分） （4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；（1分）

（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。（1分） 五、论述题（本题共1小题，共16分） 1.央行放开存款利率上限的重大意义？（9分）

利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。此次放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限，标志着我国的利率管制已经基本放开，改革迈出了非常关键的一步，具有重要的里程碑意义。（1分）

（1）利率管制的基本放开，对优化资源配置具有重大意义。推动金融资源向真正有资金需求和发展前景的行业、企业配置，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用。（2分）

（2）利率管制的基本放开，为推动金融机构转型发展注入新的动力。有利于推动金融机构树立起“以利润为中心”的经营理念，加快转变经营模式，完善定价机制等，切实提升金融服务水平。（2分）

（3）利率管制的基本放开，为货币框架转型创造了条件。有利于货币方式由数量型为主向价格型为主转变。从国际经验看，强化价格是提高宏观效率的必然选择，而放开利率管制是实现这一转变的根本前提。（2分）

（4）放开存款利率上限后，我国的利率市场化开启了新的阶段，核心就是要建立健全与市场相适应的利率形成和机制，提高央行市场利率的有效性。（2分） 2.未来央行利率形成和机制？（7分）

取消对利率浮动的行政后，并不意味着央行不再对利率进行管理，核心是要建立健全与市场相适应的利率形成和机制，提高央行市场利率的有效性。（1分）

（1）通过央行利率指导体系引导和市场利率。引导和包括市场基准利率和收益率曲线在内的整个市场利率，以实现货币目标。对于短期利率，人民银行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利利率。对于中长期利率，将发挥再贷款、中期借贷便利、抵押补充贷款等工具引导。（2分）

（2）各类金融市场以市场基准利率和收益率曲线为基准进行利率定价。货币市场、债券市场等市场利率可以依上海银行间同业拆借利率、短期回购利率等来确定，并形成市场收益率曲线。信贷市场可以参考的定价基准包括贷款基础利率等。（2分）

（3）进一步理顺利率传导机制。在完善央行利率体系、培育市场基准利率的基础上，人民银行将进一步理顺从央行利率到各类市场基准利率，从货币市场到债券市场再到信贷市场，进而向其他市场利率乃至实体经济的传导渠道。（2分）

（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可） 六、案例分析题（本题共1小题，共14分）

1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6分）

（1）居民消费价格指数(简称CPI)。度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况，包括城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数。（2分）

（2）工业生产者价格指数。包括工业生产者出厂价格指数(简称PPI)和工业生产者购进价格指数。

工业生产者出厂价格指数反映工业企业产品第一次出售时的出厂价格的变化趋势和变动幅度。工业生产者购进价格指数反映工业企业作为中间投入产品的购进价格的变化趋势和变动幅度。（2分）

（3）国内生产总值(GDP)冲减指数。是一个能反映综合物价水平变动情况的指标。它的优点是覆盖范围全面，能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响，但它容易受价格结构因素的影响。（2分）

2.物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8分）

(1) 通货紧缩可能形成经济衰退。通货紧缩是经济衰退的加速器。会造成更低的就业

增长，并形成工资下降的压力，最终造成经济衰退。（2分）

(2) 通货紧缩会加重债务人的负担。通货紧缩的情况下，企业负债的实际利率较高，这便使银行贷款收回面临更大的风险。而银行资产的质量变坏。（2分）

(3) 通货紧缩使消费总量趋于下降。通货紧缩使消费总量趋于下降。（2分） (4) 通货紧缩容易使银行业产生大量不良资产。通货紧缩一旦形成，便可能形成“债务—通货紧缩陷阱”。（2分）

（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）