拦截外部欺诈风险的案例

来源：尚车旅游网

拦截外部欺诈风险的案例

一、案例经过

一位年轻客户来到网点前台反映：称他有一张票面是100元的纸币ATM机器里存不进去，网点工作人员细看后发现是一张假币，当场并未马上告知客户，而是随即询问此钱的来源，中途是否跟别人换过或坐过黑车之类的问题，客户均予以否认，称该100元是从网点ATM上所取，取完之后即通过无卡存款进行汇款操作，中途没有离开过。当网点工作人员问及有无取钱的凭证时，他表示，取几百块小钱都不打印凭证的。为了弄清事情原委，网点工作人员请他出示了取现的银行卡，以便查看取款明细，确认客户是否真有取钱操作。此时客户回答，他刚才是使用其他银行的卡进行取款的。仔细观察，从客户的语速和神态中，似乎略显可疑。故而工作人员带客户到自助区，要其指出是在哪台机器上取的钱。此时，他开始有些心虚，随手指了一台机器，当工作人员告知此机器只有存款功能时，他又指向了另一台存取款机，工作人员再三跟客户确认是否从这台机器取款，客户非常肯定地回答我们：“是从这台机器中取出的钱”。而这台机器也是只能存款的。客户知道他的被揭穿之后灰溜溜的快速离开了网点。随即，由大堂值班经理和柜员双人复核操作，收缴了假币。

二、案例分析

（一）由于媒体多次报道过银行的自助柜员机里取出过假钞，不法分子就利用这样的信息来设计，制造混乱，从中获利，这对银行的形象造成了很大的负面影响，也大大降低了人们对银行的信任度。

（二）由于自助柜员机系统上的不完善，也给了一些违法分子钻空子而获利的空隙，对银行的形象也造成了很大的影响。

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