案（基础题）
单选题（共60题）
1、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A.2 B.4 C.6 D.8 【答案】 C
2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】 A
3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。 A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大 B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
【答案】 C
4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。 A.正相关性 B.负相关性 C.不相关性 D.零相关性 【答案】 A
5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人 B.一般受托人都是由独立的信托公司担当 C.受益人一般都是受委托人的家庭成员 D.信托财产一般由受益人负责管理 【答案】 D
6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.保底账户 B.保本账户 C.保守账户
D.进取账户或平衡账户
【答案】 D
7、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（ ）。 A.经营时间较短 B.利润率不稳定 C.流动资金不足 D.信用级别较低 【答案】 D
8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。 A.理财目标 B.财务规划 C.人生规划 D.学习计划 【答案】 B
9、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。 A.越高 ； 越高 B.越低 ； 不一定 C.越高 ； 不一定 D.越低 ； 越高 【答案】 A
10、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须间接对被代理人发生效力 【答案】 D
11、下列投资组合流动性最差的是（ ）。 A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇 【答案】 C
12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 【答案】 D
13、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规
划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.超出 B.刚好实现 C.没有实现 D.不确定能否实现 【答案】 C
14、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。 A.以产品的销售带动客户的发展
B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和 C.运用创新的企业管理模式和运营机制
D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度 【答案】 D
15、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主 【答案】 C
16、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。 A.发表论文取得的报酬 B.提供著作的版权而取得的报酬 C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 【答案】 D
17、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。 A.赡养支出 B.理财支出 C.生活支出 D.其他支出 【答案】 D
18、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】 B
19、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。 A.294 B.1008 C.1528 D.1356 【答案】 A
20、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。 A.居民理财技能 B.居民财富积累 C.理财需求 D.剩余价值 【答案】 B
21、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】 A
22、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。 A.性别
B.年龄
C.职业资格证书 D.工龄 【答案】 C
23、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66 B.45.22 C.58.74 D.39.60 【答案】 B
24、理财收入又称投资收入，下列( )不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】 A
25、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。 A.学生贷款没有利息
B.国家助学贷款利息全免 C.国家助学贷款利息最低 D.一般商业性助学贷款利息最低 【答案】 A
26、以下不属于中国社会保险产品的是（ ）。 A.长期护理保险 B.生育保险 C.失业保险 D.工伤保险 【答案】 A
27、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。 A.投资收益 B.投资 C.资产增值 D.经常性收益 【答案】 C
28、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意 D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益 【答案】 D
29、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（ ）。 A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权 【答案】 D
30、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。 A.个人财富逐步积累 B.财富分配范围广、形式多 C.遗产分配纠纷频发 D.资本市场波动剧烈 【答案】 D
31、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。 A.红利所得 B.年终奖 C.财产继承
D.特许权使用费所得 【答案】 C
32、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（ ）项目申报个人所得税。 A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得 【答案】 B
33、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。 A.该资产的价值无法判断 B.该资产的α系数为－2.4% C.该资产是公平定价 D.该资产的α系数为2.4% 【答案】 D
34、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（） A.95.3654 B.128.3564 C.165.9362
D.183.2564 【答案】 C
35、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 【答案】 D
36、下列关于代理的说法，错误的是（ ）。 A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的 B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 【答案】 C
37、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产 B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益 C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能
D.是现存的财产或利益 【答案】 B
38、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 A.2万元. 2万元. 235元 B.5万元. 1万元. 0万元 C.I万元. 2万元. 3万元 D.3万元. 6万元. 12万元 【答案】 B
39、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。 A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质 【答案】 B
40、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。 A.资金融通 B.保障作用 C.精神补偿
D.社会管理 【答案】 C
41、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。 A.对客户家庭财务状况信息的收集 B.对客户家庭财务状况信息的整理 C.对客户家庭财务状况信息的分析 D.对客户家庭重要成员的性格分析 【答案】 D
42、政府参与金融市场，主要是通过（ ）。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券
C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支 【答案】 B
43、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（ A.产品募集期 B.产品起始期 C.产品清算期 D.收益分配期 【答案】 D
）。
44、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款 【答案】 D
45、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500 C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500 D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500 【答案】 B
46、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。 A.182 B.32 C.240 D.150 【答案】 A
47、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期 【答案】 B
48、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券 【答案】 D
49、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（ ）。
A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况 【答案】 A
50、()的公式为：净利润÷资产平均总额。 A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.基本获利率 【答案】 B
51、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（ ）。 A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的 【答案】 D
52、下列不属于专项支出预算的是（）。 A.医疗支出 B.赡养支出 C.家装支出 D.旅游支出 【答案】 A
53、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。 A.企业
B.工程项目 C.工作岗位 D.项目部 【答案】 B
54、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。 A.720 B.1136 C.960 D.1128 【答案】 A
55、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲 B.李某大女儿 C.李某儿子 D.李某弟弟 【答案】 D
56、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。
A.金融期权合约 B.金融互换合约 C.金融远期合约 D.金融期货合约 【答案】 D
57、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。 A.越高 ； 越高 B.越低 ； 不一定 C.越高 ； 不一定 D.越低 ； 越高 【答案】 A
58、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。 A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性 【答案】 B
59、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（ ）。 A.20％ B.23.7％
C.26.5％ D.31.2％ 【答案】 C
60、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。 A.保险理赔 B.保险合同的履约 C.保险合同的执行 D.权利代位 【答案】 D
多选题（共30题）
1、李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（ ）。 A.李金的妻子 B.李金的儿子 C.李林的养子 D.李林的哥哥 E.李林的女儿 【答案】 AB
2、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有()。
A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小
D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系 【答案】 AC
3、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（） A.需有表格抬头 B.需有截至日期
C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比 D.净资产总计为总资产减去总负债
E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值 【答案】 ABCD
4、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（ ）。 A.婚姻状况
B.重要的家庭和社会关系 C.工作单位与职务 D.健康状况
E.个人兴趣爱好和志向
【答案】 ABCD
5、一般而言，（ ）等因素的变动会引起黄金价格上升。 A.发现新的金矿 B.通货膨胀率上升 C.实际利率上升 D.战争爆发 E.美元贬值 【答案】 BD
6、任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注（ ）方面。 A.必须建立客户数据库
B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理 C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系 D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来 E.加强交叉销售、组合销售 【答案】 ABC
7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ ）。 A.短期融资券 B.普通股
C.大额可转让定期存单 D.银行承兑汇票
E.长期国债 【答案】 ACD
8、与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（ ）。 A.品种较多 B.缴费水平较高 C.流动性水平较高 D.风险收益水平较低 E.退保成本较高 【答案】 ABD
9、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括( )。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.具备相应的学历水平和工作经验
D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 【答案】 ABCD
10、货币之所以具有时间价值，因为有下列因素( )。
A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本 B.投资有风险，需要提供风险补偿
C.货币用于投资即可产生正值回报 D.通货膨胀可能造成货币贬值 E.货币具有收藏价值 【答案】 ABD
11、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有( )。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 【答案】 C
12、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（ ）。 A.制定相应的风险处置预案 B.进行充分的压力测试 C.制定相应的应急预案
D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划 E.评估可能对银行经营活动产生的影响 【答案】 ABC
13、建筑劳务纠纷常见的形式有（ ）。 A.因资质问题而产生的纠纷
B.因履约范围不清而产生的纠纷 C.因转包而产生的纠纷
D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷 E.因工程质量不合格而引发的纠纷 【答案】 ABCD
14、投资性资产包括（ ）。 A.股票 B.私家车 C.基金投资 D.自用住房 E.艺术品收藏 【答案】 AC
15、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（ ）。 A.遗属需求法 B.20％法则 C.倍数法则 D.资产比例法 E.生命价值法 【答案】 AC
16、房地产价格构成的基本要素包括（ ）。 A.土地价格
B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润 【答案】 ABCD
17、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（ ）。 A.方便国债投资者，提高了国债发行效率 B.具有方便、灵活的优点 C.以电子方式记录债权 D.具有便捷性
E.需要投资者开立个人国债托管账户 【答案】 ABCD
18、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（ ）。 A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利 【答案】 ACD
19、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。 A.管理费及运营成本的控制
B.利益分配及激励机制
C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制 D.对普通合伙人的约束 E.次级合伙人首先承担亏损机制 【答案】 ABCD
20、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（ ） A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同 B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关 C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同 D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同 E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同 【答案】 ABC
21、商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对（ ）进行全面规范。 A.理财计划的风险管理 B.理财计划的资金管理运用 C.理财计划的研发
D.理财计划的账务处理和收益分配 E.理财计划的定价 【答案】 ABCD
22、教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（ ）。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响 B.职场对学历与知识水平的要求越来越高 C.受教育程度会直接影响收入水平 D.中国家庭对子女教育的重视 E.教育成本的不断升高 【答案】 ABCD
23、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。 A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期 B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定 C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主 E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加 【答案】 ABCD
24、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。 A.机动车辆损失险
B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车商业第三者责任保险 D.全车盗抢险
E.车上货物掉落责任险 【答案】 ABC
25、金融市场的中介包括（ ）。
A.交易中介 B.价格中介 C.经营中介 D.服务中介 E.产品中介 【答案】 AD
26、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是( )。
A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失 B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失 C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失 D.空中运行物体坠落. 行驶中平行坠落导致的损失 E.合理的施救和保护费用 【答案】 ABCD
27、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。 A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提
B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位 D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受
E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作 【答案】 ABD
28、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。
A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种 B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种 C.所得税. 财产税属于间接税的范围 D.消费税. 增值税属于直接税的范围 E.资源税. 房产税属于中央税 【答案】 AB
29、 财产保险的补偿包括（ ）。
A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿 B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿
C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿 D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿 E.对人身伤害的补偿 【答案】 ABCD
30、下列符合子女教育规划原则的有()。 A.追求获取短期高额回报 B.专项积累、专款专用 C.提前规划、从宽预计 D.分散风险、安全稳健 E.力求长期稳定的收益 【答案】 BCD
大题（共10题）
一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。
【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。
二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85％，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3．4万元(其中符合社保的医疗费用为2．5万元)，保险公司应该赔付()。
【答案】C项，保险公司应赔付额=2．5×85％=2．125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即2万元。
三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。
【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。
四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。
【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)4=145860．75(元)。
五、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5％，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)
【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000×(1+5％)13≈188565(元)。
六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）
【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。
七、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。
【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)。一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。
八、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（）。 【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。
九、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。
【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。
一十、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财
相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50％来自基金定投，50％自银行理财，基金定投的年化收益率为8％，则每月末要留出（）元的定投资金。(答案取近似数值)
【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22．5×50％
=11．25(万元)。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0，FV=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。
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