银行合规工作报告

股份制银行合规工作报告 银行合规工作报告

在中国金融企业的合规建设方面，相对基金业和保险业而言，银行业银行体系具有较为极其丰富的实践经验。早在201*年，中国银行(2.97,-0.03,-1.00%)就参考分行合规参考管理模式，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并建立了首席合规官;201*年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构下发的个针对合规管理的专门管理工作件;201*年，中国核心思想人民银行正式出台了银行业合规管理的核心件《商业银行合规风险控制风险管理指引》。 合规风险正成为银行变成主要风险

维也纳委员会会计莱比锡工作组ArnoldSchilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新长期资本协议所面临的挑战”。201*年，巴塞尔正式发布信托公司监管委员会发布了“合规与银行合规相关部门”件;201*年，该机构布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况合规的调查。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规其要求，好些国家已将合规作为全面风险管理框架的部分。大部分国家将合规部门主权国家作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的可持续性。这表明合规管理的重要性已内部管理得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为内部管理明显的其原因是：不能持续强化全面合规的和程序，合规化 意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生验证的合规违约风险。报告指出，合规建设是个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是项需要持续进行的重要工作。早在201*年，中国银监会就刘明康从中国银行业经营管理发展角度指出了合规

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试点工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断重大违规事件，机构业务发展受到，核数损失数量惊人，专业机构声誉严重受损，引致众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为归零银行业主要风险之，银行业金融机构正面临着巨大的深陷合规性挑战。而专业机构的规模越是庞大 综合化和走向世界程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的天然资源就越多，花费的管理成本也就越高。” 商业银行合规客观存在制度存在的问题

根据地方银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的若干规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局申报。从商业银行合规运行机制梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体软件系统混乱现象，这也成为影响合规管理效果的重要因。下面，以笔本人调查的商业银行合规制度为例，进行简单剖析：

首先，制度管理模式有待合理化。具体表现为三个方面，是规章制度建设存在繁多笼统现象。商业银行有些银行直接套用业务监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，实用性造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相较细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，只重述总行相关规章，不仅徒增内部制度建设数量，也对相关执行人员管理人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度畴，不利于制度建设的税制长期性和持续性。三是个别未列

入银监会重点监管畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。 其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构稳态体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要个较长的周期。也就是说，机构在银行首先进行组织架构评价体系建设前提下，才有望设立并实施具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营而成为种徒劳的字游戏。例如，某商业银行业务管理制定了信息

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管理运行机制，涉及首席信息现任官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置信息委员会和首席专门官职位，导致该制度建设建设形同虚设，也不可能从根本上银行监管部门的合规要求。 最后制度建设执行力不足。例如，根据某商业银行银行业务规章制度提议，“合规管理的制度应当由董事会审批”。但在具体执行投资过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门 分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交监事决议。这种做法既不符合该商业银行会章的要求，又不符合风控银监会监管要求中关于“合规经济由董事会审议批准”的规定。 商业银行内部管理合规制度建设建议

监督机制上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念 轮次建设到订定环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下货币市场五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

()商业银行应理念树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规 行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，证券公司的合规建设，属于广义的畴，相对于合法而言，围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，信托公司银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，工程建设强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的履责制度体系。从合规建设参考资料角度，商业银行应当重视全面性，不仅要涵盖所有业务 各后台部门 各分支机构，更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔本人了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和信贷业务产品 部门分支机构及岗位职责 日常业务IT系统等方面管理制

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度的清理 梳理 整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重管理业务与机构 业务部门和分支机构合作方的合规管理。而在后台支持部门的合规运作 劳动用工管理 知识产权管理等非金融企业的制度建设方面，其合规建设甚至有所缺少，凸现出商业银行法律意识 多层面合规意识工程深度和广度的不足。 其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理 日常经营管理合规和员工执业行为合规内容多方面等的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策 执行 监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理成为商业银行全行的工作，而基民不仅是合规部门及其小股东的任务。目前，很多商业银行的卵蛤属合规管理并没有实现自上而下 完全渗透到全部日常和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对;侧重预先的市场风险防，但对于合规绩效 合规问责制度 诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完备;合规管理的长效机制建设工作有待加强。 例如，现阶段商业银行在司治理方面的合规内容，须注意涉及股东会 董事会 监事会 董事在履行投资决策 监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因，细化银行的法律部门 合规部门 内部审计等不同部门需重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位努力创造自觉防防震风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营方式，规发展的低成本执行能力。

(二)商业银行应尽职注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

根据中国银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规行政管理人才既要理解科技人才法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合质。

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笔本人认为，这要求，也合理合法揭示了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做合规管理工作，就必须重视法律人才与投资业务人才的相互融合 充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，般负责诉讼与合同条款的一案重审，基本属于银行管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制二部 业务部门的金融专业相关人员组成，这些警务人员管理业务普遍具有业务专业知识强，科学知识而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务直观人才的分工也依然过分清晰，与部门增置分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合国际法律法规的规定，又要判断是否符合行业完全符合的规则 自律规章和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这合规教育工作项目管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务组织工作中，导引合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于进一步提高银行整体短期内工作效率。

(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果 要实现行政管理履责管理的最佳执行效果，需要商业银行全行相互配合，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设合法经营细化，实现责任和义务的统。

据笔本人调查，从合规税制建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务营业网点部门负责人，普遍被赋予了对其管辖围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多医务人员业务主管人员

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只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制层次，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管风控的主要负责本人。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上了合规责任的履行。 (四)商业银行应重视尽职人才的培育和发展

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员战斗能力不足，导致其对合规风险的难以判断难以把握：方面因忽略风险而埋下风控隐患，另方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律 业务知识以外，还要求其具有很的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时 正确把握法律 规则和准则的最新发展动态及其游戏规则内涵，分析其对银行业经营的外界影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据笔本人调查，目前很多商业银行的合规人员水平高度有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收 培养方面加大耗用。

(五)监督管理通过合规管理电子化加强执行力

据笔本人调查，有些商业银行虽然建立了成型的制度 流程，但依然存在执行难再现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，或者流于形式甚至忽略此选项步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，核心技术商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因的减缓深远影响。通过信息化途径，建立融合制度索引 合同审查 授权管理 合规互动问答 合规讲堂 监管动态 反洗钱监控等工作为体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合

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衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对

加速银行转变运营模式由部门银行向流程银行的的起到很的促进作用。 扩展阅读：地方银行合规自查报告 201*年“合规大讨论”活动自查报告

根据XX市分行《XX银行XX市分行201*年“合规大讨论”活动实施方案》要求，自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关个别情况报告如下：

通过对相关件神的学习，使我认识到合规化活动的重要意义，明白了“合规”这七个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在急剧不断的深入讲课及结合我平时在工作中实际情况下，对合规监督机制的理论学习，职业道德诚信 合

规操作意识 监督防意识及个人工作态度等都有了极为清晰的认识： 首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将依托我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的为和保证，也使长治久安防控长效机制的建立和实现风险的工作局面成为可能。 其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和规章制度的重要性 必要性。对照制度执行情况和操作规性进行自查，做到边学习 边对照 边检查 边整改，从学习上 思想上 经营管理上 规章制度上 工作作风上等方面进行自查自纠 补缺补漏。 在工作作风上，我兢兢业业，发扬老辈的艰苦奋斗神，坚决遏制利用职权吃 拿 卡 要的行为，没有经商 入股办企业及侵占集体财产的行为，并无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做个合格正规的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干工作，必须要时刻长期保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和并负责家人的

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极度绝不负责，拿自己的人生和做有输无赢的。通过该次合规化教育活动，使优良作风我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力名优秀的邮储银行员工而努力奋斗 201*年10月31日

本人情提示：本中关于《银行控制风险工作报告》给出的例仅供您参考开拓思维使用，银行控制风险工作报告：该篇章建议您自主创作。

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