如何破解我区中小企业融资难题

改革开放以来,郊区中小企业发展很快,在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用,也为区域经济增长和人民生活水平的提高做出了巨大的贡献,成为经济的增长的\"主力军\"。近年来,由于市场竞争的日益激烈,特别是国外、国内经济形势和金融风暴的影响，使许多企业经营面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展，企业经营的不景气，直接导致企业融资渠道变窄，使中小企业经营举步维艰，如何能正确引导和解决中小企业融资难的问题已迫眉睫。 一、目前中小企业现状

郊区是典型的中部资源县区，农业立地条件差，资源丰富，铝矾土、煤炭等资源储量大，以此为基础的工业产业较为发达，到现在，共有注册中小法人企业500余户，其中主要行业分布在煤炭行业、耐火材料、矾石加工、铸造业等行业，近年来由于国家取消农业税和其他农业优惠扶持，郊区也发展了部分农业种植养殖企业。

煤炭、耐火企业是郊区的主导产业，耐火产品出口远销美国、日本、欧盟。耐火产业在升级过程中实现了快速壮大，成为全国耐火产品生产基地之一，在全国占有了一席之地；煤炭企业原来有40余家，由于当前煤炭资源整合，中小煤矿和村办煤矿基本已经关停，只有有数的几家保留了开采资格。

另外，部分新兴产业多元化也有了新发展，如高压电瓷、矿泉水、絮凝剂等一批产业也逐步成长起来。

在农业方面，郊区发展经济干果项目、畜牧养殖、农业大棚等产业项目，把农业作为一个产业来做，用企业管理的方式发展农业，为农民增收取得了明显效果。尤其是国家取消了农业税，进一步减轻了农业产业的发展的负担，激发了农民的积极性。

尽管中小企业在县域经济中发挥着越来越重要的作用，但随着经济形势严峻受国外经济不景气,全球金融危机,国内经济下滑诸多因素,银行、信用社等金融机构对贷款多持谨慎态度，因此造成我区中小企业也出现了“融资难”、“贷款难”的情况，严重制约和影响了中小企业稳定经营和进一步发展，如何才能使我区中小企业在困境中能够维持正常的生产经营，并进一步巩固已有市场，开发新的产品，打开更大的市场，实现持续发展，主要解决的就是我区中小企业融资难的问题。 二、中小企业融资难的成因分析

中小企业融资难主要从两方面来说，一是企业自身规模有限，管理水平不高，抗风险能力弱，人才技术欠缺，二是外部环境影响，市场时好时坏，市场信用环境差，经营风险大，企业信用体系不健全缺乏相配套系，导致金融机构对中小企业的支持

力度有限。

（一）从企业自身情况分析:

1、内部管理不规范。管理方法和手段不适应现代化企业发展需求，表现为：（1）在内部结构上，现有企业多数属于“家庭式管理”，决策失误往往成为企业生存和发展的致命伤；有的虽然改制，但也一定程度的存在着短期行为，应逐步改变家庭式的管理模式，高薪聘请高级管理人员参与经营决策提高自身风险预测和抵抗能力。（2）在内部管理上，管理不够规范，技术不够先进，突出表现在大多无专职专业的经理、财务人员、专业技术人员，导致企业财务状况，经营成果和经营者收入无法及时真实反映，不能给投资决策提供真实可靠的依据。

2、发展不平衡及技术不健全。主要表现在：(1)在经营规模上，生产存在盲目性，无核心产品，缺乏必要的市场竞争力。(2)在技术含量上，设备和工艺落后，产品单一且档次较低，市场供求波动较大；(3)在资产经营上，中小企业基本还处于起步积累阶段，有的经营场地还是租用，用的房产还是集体所有，缺乏金融机构认可的有效借款担保合法手续。

3、无序竞争。我区中小企业在国内和国外市场上，企业销售产品各自为阵，缺乏统一的联合或联盟，相互压价，无序竞争，从而形成不良循环，这一情况在我区已存在很长时间，虽然我区成立了行业协会，但基本对企业的竞争行为无约束力，企业生产什么档次产品、价格、产量全由企业自已决定，不能根据市场变化及时调整，造成了现在的无序竞争局面，直接影响本地区行业经营效益，而企业自身也得不到好的结果。

（二）从外部环境分析:

市场供求不稳定，信用环境差，导致企业生产经营不正常，面临市场风险较大，产品供求情况时好时坏，企业不能有效地把握市场走向，企业信用体系不健全缺乏相配套系，金融机构不能建立完整的信用管理体系，导致金融机构对中小企业不能不力地支持。

企业发展主要融资渠道是从银行取得借款，但目前由于信用环境不好，企业还存在有意逃废债现象，银行金融机构案件频发，使银行金融机构对资金的投放慎之又慎，银行本身是经营货币的特殊行业，它是高风险行业，实行谨慎经营的原则，为实现经营效益而生存。经营中通过发放贷款或运用资金的形式取得收入，同时，支付存款成本和经营费用实现自身效益。银行的特征决定了在经营中的三性“安全性、流动性、效益性”，随着银行管理的深入细化，银行投放贷款审查的越来越严格。 当前，我区中小企业融资需求较大但又得不到银行的有力支持，因为从银行取得借款需要合法有效的借款和担保手续，但是，由于受到、经济环境等多种因素影响，企业借款和担保在我区推行中尚存在一些制约因素，影响其融资，反映出来就是中小企业贷款难的问题。主要表现在以下几个方面：