法律分析：
有效的欠款协议包括：
1、借款人和放款人的法定全名应写清楚，最好附上身份证复印件；
2、应明确贷款金额和贷款支付形式，包括大写和小写金额，最好通过银行转账；
3、应明确贷款期限，包括贷款的起止日期和明确的贷款期限；
4、明确贷款利息，明确年利率或月利率，最终贷款利息总额，包括大写和小写金额，以及支付方式；
5、应明确贷款本息偿还的日期和付款方式；
6、借款人应亲自签字、手印或书写；
7、如果金额较大，还应注明贷款目的，或要求债务人提供担保。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》
第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
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