数字虚拟货币的特征与风险管理研究

中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationAug.袁2021灾燥造援圆4袁晕燥援15数字虚拟货币的特征与风险管理研究

赵长明袁薛冬妮袁陈

烨袁陈

娇

渊陕西警官职业学院新型网络金融犯罪侦查研究中心袁西安710041冤

［摘

要］当前袁虚拟货币已经随着数字经济的快速发展袁出现繁荣态势遥作为数字经济时代的独特衍生品袁虚拟货币除了其

自身特有的优势袁还有相应的风险与短板遥因此袁本文以虚拟货币的特点为基本出发点袁深入阐述在当前数字经济大环境下虚拟货币所存在的各种风险袁进而提出相应的风险应对措施和对策袁希望能为我国的虚拟货币发展献计献策袁从而促进我国数字经济的发展遥

［关键词］数字经济曰虚拟货币曰风险曰防范监管

doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2021.15.037［中图分类号］F820.43［文献标识码］A［文章编号］1673-0194渊2021冤15-0085-02园

引言

虚拟货币袁顾名思义就是虚拟状态下的一种货币袁它具备货币最基本的支付功能袁在某些特定情况下甚至能与实体货币挂钩遥实际上袁虚拟货币由来已久袁只是最近几年随着数字经济的迅猛发展袁虚拟货币的发展也水涨船高袁呈几何式增长袁与实体货币的关联性更加紧密袁出现了较强的金融属性袁当然这也导致虚拟货币的风险越来越大遥因此袁应加强对虚拟货币的研究袁分析虚拟货币本身所附带的各种风险袁进而适时调整监管

袁

遥

员

数字虚拟货币的特征

作为一种崭新的货币形式袁虚拟货币的诞生和发展都缘起于数字经济袁其生长尧发展的土壤也是数字经济遥作为虚拟货币的典型代表袁比特币在上市之初就表现出了个性化极强的特征遥

员援员去中心化

传统货币的发行机构尧管理机构是银行袁银行是传统货币

中袁交易双方只需验证私钥即可袁并不需要提供用户的私人信息袁这其实也变相保护了用户个人信息的安全袁避免出现信息泄露问题遥员援猿唯一性

假币问题袁已然成为影响传统实体货币的一大难题遥虽然

世界各国都出台了相关法律来遏制假币制造类违法行为袁但是此类问题仍影响着各国经济的发展袁给人民带来不可估量的经济损失遥虚拟货币由于其产生的特殊性要要要计算机算法袁具有不可复制性袁每一枚虚拟货币都是唯一的袁从根本上杜绝了造假制假现象遥圆

数字虚拟货币存在的风险

尽管虚拟货币拥有实体货币难以比拟的优点尧优势袁但是我们也必须看到虚拟货币的风险和给经济带来的各种问题袁这亟须引起相关监管部门的注意遥圆援员市场风险

虚拟货币与传统实体货币不同袁存在价格波动的情况袁甚

.com.cn. All Rights Reserved.措施促使虚拟货币的发展走上一条良性循环之路

的唯一发行尧监管机构袁是传统货币流通的中心遥与传统货币不同的是袁虚拟货币的基础和核心是计算机算法和互联网袁每个拥有计算机的人都有获得虚拟货币的可能袁这就导致虚拟货币没有一个统一的管理中心袁缺少了集中的野大脑冶袁并不受任何实体的影响袁这种去中心化是虚拟货币的一大特点遥虚拟货币的交易只需点对点完成袁完全摆脱了传统货币的中心机构袁这就使得虚拟货币相对灵活尧高效遥员援圆用户安全性高

虚拟货币从保存到交易的安全性都相对较高遥就拿比特币

至有些虚拟货币的价格波动很大袁这有很大可能会给投资者带来经济损失遥比特币就曾于圆园圆园年猿月受到美国股市暴跌熔断的冲击袁出现了单日暴跌源圆豫的惨况袁仅仅3月员猿日一天袁比特币的市值蒸发金额就高达四千多亿人民币遥比特币的市场价格最高曾达到员园园园园美元袁而最低点却跌至猿苑缘园美元遥从这一点我们可以看出袁虚拟货币的市场价格受到市场波动的影响非常大袁投资者一旦遇到这种市场价格野过山车冶的情况袁必然会遭受巨大的经济损失遥圆援圆违法风险

除了上述经济风险袁虚拟货币的违法风险也需引起有关部

来说袁比特币拥有公钥和私钥两个部分袁公钥的产生是立足于私钥的计算袁是比特币的地址曰而私钥则是比特币的数字签名袁相当于用户自设的密码袁因此私钥唯有比特币的拥有者知道袁并且私钥作为一组随机生成的数字袁并不含有用户的个人信息袁这也就相对提高了比特币的安全性遥在比特币的交易过程

［收稿日期］2021-02-02

门的注意遥实际上袁虚拟货币在一定程度上是与实体货币直接挂钩的袁这就导致虚拟货币成为洗钱尧毒品尧走私等违法行为可利用的货币形式遥此外袁虚拟货币的去中心化尧匿名性等特征袁也变相地为各种非法活动提供了便利遥也正因为如此袁当前有一些国家就虚拟货币出台了一些或禁止遥

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数字经济

圆援猿信用风险

易数据进行定期公布袁接受公众的监督遥猿援圆部门及金融机构加强监管

尽管当前我国严禁进行比特币等虚拟货币的发行尧交易袁

虚拟货币的去中心化特点袁导致其信用风险居高不下遥第

一袁虚拟货币的产生基础是信息技术与市场袁因此并没有可靠的国家信用为其提供担保袁并且虚拟货币直接受到市场波动的影响袁各种涨跌现象时有发生袁交易过程中也会出现种种无法预料的问题袁信用问题已然成为一个亟须解决的难题遥第二袁虚拟货币在交易时买卖双方并不见面袁通过电脑和网络的虚拟交易导致一币两卖现象时有发生袁但是由于虚拟货币的唯一性袁导致只能有一个买家成功袁而另一个买家则必然遭受相应的经济损失遥第三袁虚拟货币还存在一定的平台风险袁正是由于虚拟货币的交易也是虚拟的袁因此一旦买卖双方出现信息闭塞情况袁就需要依靠各种交易平台来牵线搭桥袁而一旦买家尧卖家的信息被平台所掌握袁那么对买卖双方来说都是一个巨大隐患袁平台如果出现漏洞或者被黑客攻陷袁势必会造成巨大的财产损失遥

圆援源技术风险

但是比特币仍拥有很多拥护者袁地下交易非常火热袁这就使得我国虚拟货币市场乱象丛生遥因此袁相关主管部门以及金融机构应采取切实措施加强对虚拟货币的监管遥第一袁通过立法构建一套完整的法律体系袁明确虚拟货币的法律地位尧交易规则等袁从而为虚拟货币的良性发展提供强有力的支持曰第二袁组建专门的虚拟货币监管机构袁明确机构职能遥作为一个全新的货币形式袁当前金融监管部门并未就虚拟货币的相关监管尧治理等组建专门的机构袁因此虚拟货币的异常行为无法得到及时尧有效地控制遥为了进一步促进虚拟货币的发展袁我国应成立专项监管机构袁加强对虚拟货币的监管袁特别是交易平台等袁更需予以重点管控袁严厉打击各种诈骗尧洗钱等违法行为曰第三袁提高虚拟货币的准入门槛袁加强虚拟货币的交易资本监管遥由于虚拟货币的风险较高袁因此通常情况下个人资本的单独入市很难维持后续成本高昂的野挖矿冶尧交易等活动遥为了更有效地降低虚拟货币的金融风险袁可通过提高市场准入门槛的方式袁让那些资本尧实力雄厚的企业尧机构进入虚拟货币市场袁特别是交易平台袁更应从源头上确保资金的安全性遥猿援猿加强宣传科普提高投资者认识

加强虚拟货币的科普宣传袁从而使投资者对虚拟货币有一

虚拟货币产生于计算机算法袁但是但凡是计算机技术都会

存在漏洞遥比特币就曾于圆园员园年发生过严重的网络漏洞事件袁黑客攻克漏洞制造了员愿源园亿枚比特币袁后续虽然在第一时间修复了漏洞袁然而这么多比特币流入市场袁对比特币市场形成的冲击可想而知遥虚拟货币的虚拟性和网络性袁使得其本身自带网络的技术风险袁除此之外袁虚拟货币持有者的计算机硬件那么虚拟货币就会被盗遥猿

数字虚拟货币风险的防范对策

通过上述分析可见袁虚拟货币的风险来源存在多样性袁技术风险尧信用风险尧违法风险等袁都从不同角度构成了虚拟货币的不安全因素袁这种种危险因素袁从不同层面尧不同角度影响着虚拟货币的发展遥当然袁我们也不能因噎废食袁还需看到虚拟货币的积极作用袁当前我国正在积极推行的数字货币就属于虚拟货币的一种遥因此袁相关部门应采取有效措施袁加强对虚拟货币的监管袁降低各种风险因素的影响袁从而促使虚拟货币走上良性循环遥

猿援员交易平台需要加强安全防护

设备也存在技术风险袁一旦被黑客攻击窃取了公钥尧私钥信息袁.com.cn. All Rights Reserved.个清醒的认识袁这样才能从源头上打击虚拟货币或者有关违法行为遥由于有些投资者不能全面了解虚拟货币袁从而经不住野忽悠冶袁贸然将资本投入虚拟货币市场袁落入了某些的圈套遥第一袁广泛宣传虚拟货币的性质袁充分利用当前的多媒体优势袁通过微信公众号尧抖音等新媒体袁使更多的人了解虚拟货币的性质尧原理遥第二袁加强对虚拟货币风险的宣传袁从而使投资者对虚拟货币的风险有更清晰尧明确的认识袁这样可使投资者不会因为一时冲动而盲目投资遥源

结论

综上所述袁作为数字经济时代的全新产物袁虚拟货币在最近几年发展势头非常迅猛袁但是我们必须清醒地认识到袁虚拟货币的风险极多袁因此必须采取切实措施加强监管袁防范风险袁从而使虚拟货币走上良性发展的道路遥

主要参考文献

咱员暂车丽娟袁侯娜援虚拟货币的恐怖融资风险及其监管应对咱允暂援信息安全研究袁圆园圆园渊远冤院缘远远原缘苑圆援

咱圆暂赵长明援区块链技术背景下金融犯罪的历史演进尧治理困境及治理路径咱允暂援山东学院学报袁圆园圆园渊圆冤院员园猿原员员园.全技术与应用袁圆园员愿渊苑冤院怨源原怨缘援苑源原苑缘.

咱猿暂徐海涛援浅析对虚拟货币实施金融科技监管的对策及建议咱允暂援网络安咱源暂赵长明援区块链金融的风险及监管探究咱允暂援中国集体经济袁圆园圆员渊圆冤院

交易平台作为虚拟货币的交易野市场冶袁有责任尧有义务确

保买卖双方的虚拟货币资产安全遥为了更好地解决这个问题袁交易平台应做好如下几个方面院首先袁平台应加强安全技术检测遥交易平台可定期进行安全检测袁一旦发现安全漏洞或隐患袁及时修补袁从而将隐患消灭于萌芽状态遥其次袁提高识别可疑交易的技术能力遥虚拟货币持有者面临着资产被盗风险袁因此对于一些可疑的交易袁要及时采取措施制止遥为了更好地解决这个问题袁应该充分利用大数据的优势袁通过数据平台的分析袁判断平台用户是否存在异常行为遥一旦发现可疑现象袁及时实施监控袁在必要时进行冻结操作袁从而避免用户出现重大损失遥再次袁交易数据的保存袁不但要详细袁更要全面尧真实尧准确遥交易平台肩负着对交易数据的监管责任袁因此可在一定条件下将交

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