湖北函授大学学报（２０１１）第２４卷第１期 国有商业银行的现代化发展战略 段常瑞 （天津外国语大学，天津３００２０４） Ｉ摘要Ｊ国有商业银行是一个肩负巨大社会责任的特殊企业，其经营效益的好坏，服务能力的高低，不仅关系 到社会公众的利益，而且关系到资金的配置效率，从而间接影响到整个社会资源的配置效率。本文对我国国有商业 银行的现代化发展战略进行了一定的探讨。 【关键词】国有商业银行；现代化发展战略 Ｉ中图分类号】Ｆ８３２ １文献标识码ｌ Ａ Ｉ文童编号Ｊ １６７Ｉ－５９１８（２０１１）０１．００６６．０２ ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７１－５９１８．２０１１．０１．０３３ Ｉ本刊网址ｌ ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｈｂｘｂ．ｎｅｔ 中国加入ＷＴＯ之后，中国的银行业已经全面开放。国有 才、使用人才和激励人才的机制，真正做到不拘一格选人才，继 商业银行必须尽快制定２１世纪的现代发展战略，善于抓住机 续实施”百千万人才工程”，努力培养和造就一大批既懂国内业 遇，勇于迎接挑战，奋力加快发展，努力把国有商业银行建成现 务、又懂国际业务，具有丰富知识、决策能力、指挥能力、协调能 代化的商业银行 国有商业银行是一个肩负巨大社会责任的 力、管理能力和创新能力的中级、高级管理人才。 特殊企业，其经营效益的好坏，服务能力的高低，不仅关系到社 必须切实抓好员工教育包括素质教育、技能教育和终生教 会公众的利益，而且关系到资金的配置效率，从而间接影响到 育，改进教育方式，坚持多层次和多样性的原则，脱产与不脱产 整个社会资源的配置效率。完善其公司治理结构，进而提高国 相结合，定向与定量相结合，短期与长期相结合，注重实效。鼓 有商业银行经营绩效是国有商业银行改革的关键所在。２ｌ世 励员工尤其是中高级管理人员获得多个专业证书和专业技术 纪国有商业银行的现代化战略应包括下述”七化”的内容。 职务任职资格。鼓励员工在实践中提高技能、创造经验。 一、产权股份化 三、市场营销特色化 ２１世纪中国的市场经济会逐渐完善，国有商业银行 ２ ｌ世纪商业银行的市场营销是特色营销，商业银行必须根 必须按照国际惯例进行改革，转变为真正的商业银行。真正的 据其内部条件和外部因素慎重选择市场营销战略。根据中国 商业银行不是执行经济的工具，而是在合法经营基础 经济改革与发展的进程和国有商业银行的现状，国有商业银行 上追求利润的金融企业；然而目前的国有商业银行承担着繁重 应在市场细分的基础上实施特色化营销战略。第一、发展模式 的性任务。真正商业银行是责任有限的股份公司，而不是 特色化，选择与其他商业银行不同的发展模式。在海外实施进 特殊类型的独资企业；独资企业不可能真正做到政企职能 攻性战略，通过市场渗透、市场开发、产品开发、服务多样化、增 分开。中国加入ＷＴＯ之后，国有商业银行必须转变为真正的 设分支机构、拓展营销网络、收购或兼并当地机构等措施，提高 商业银行，其根本出路在于实行股份化改造。鉴于中国市场经 国有商业银行的国际竞争力。在国内实施合理化战略，通过调 济发育尚不健全，为了保持国家对宏观经济的力度， 整分支机构、营业机构布局，按经济区划设置分行，收缩甚至撤 国有商业银行的股份化履行必须采取国家资本控制的形式。 销业务量小、经营亏损、无发展前景的分支机构：扩充业务量大、 国家资本可以采取两种不同的控股形式：１．绝对控股，国有股占 经营效益好、有发展前景的分支机构；压缩管理费用，以成本优 整个商业银行股本的５０％以上。２．相对控股，国有股在整个商 势来保持国有商业银行在市场上的地位与形象。第二、发展重 业银行总股本中虽然不足５０％，由于股权分散，国有股仍然处 点特色化，市场竞争目标由总体市场占有率转变为细分市场的 于控股地位。股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理 市场占有率。第三、市场营销组合差异化，尽量提供有差别的。 结构，明确董事会、监事会、行长（总经理）之间相互制衡的职 四、管理信息化 责。董事会的职责是制定银行的目标和，挑选和聘任高级 ２１世纪是信息经济时代，商业银行必须高效地处理和利 管理人员，设立各种委员会或附属机构，监督银行业务经营活 用信息。 动等。监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活 （一）建立和健全科学高效的管理信息系统，包括柜台业务 动进行监督和检查。行长（总经理）的职责是执行董事会的决 处理与自动服务系统、跨行业务与清算系统、金融信息与决策 定，负责组织、实施、管理、协调银行的业务经营活动。 支持系统，保证各项决策和业务活动建立在充分的信息支持基 二、员工知识化 础上。 ２１世纪是知识经济时代，商业银行的员工必须是知识化 （二）以加快信息高速处理为重点，对内部组织机构进行重 的员工。当前的国有商业银行的员工队伍的素质与商业银行 组，减少管理层次，实行网络化管理，使组织机构更加精简和专 的要求存在着很大的差距，必须牢固树立”人才是第一资本”的 业化，调动更加灵活；有效地解决银行内部信息交换瓶颈，提供 观念，将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓，真 信息处理效率。 正形成”尊重知识、尊重人才”的良好风尚，创造人尽其才、人才 （三）加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务 辈出的良好环境。建立和完善竞争择优、发现人才。培养人 及应用方面创新的力度，并对传统产品的形式、（下转第７１页） 作者简介：段常瑞（１９７７一），男，天津外国语大学英语学院国际商务系讲师，研究方向：国际金融、国际商务。 第２４卷第１期 ２０１１年１月 湖北函授大学学报 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆＨＵＢＥＩ Ｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｅｎｃｅ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ＶＯ１．２４．ＮＯ．１ Ｊａｎ．２０ｌｌ 我国目前海运业发展水平不是很高的“特征”，适宜经济欠 港和船队。这种海外战略性海运资产，为我国海运业竞争力， 发展国的“需求特征”，使我国有进入低产业梯度国家直接投资 乃至综合国际竞争力，都有长久的积极推动作用。同时增强了 的“特征优势”。非洲许多国海运基础设施差，极需要引进外资 中非经济互动。 ’ 和技术建设。当前我国中航、中建、中钢、中油、中矿等都是分 别为各自行业的国际化运作单独在海外拼搏，即使在同一个国 四、结束语 在经济全球一体化的今天，各企业的竞争力已不再是单独 家、地区，都互不联系。我国大型国有航企，例如中远、中海可 的一个事件，各企业的竞争力是相辅相成的。应当按照海 以在主导下联合中船（提供远洋船舶）、中钢（供给建筑钢 运业及相关产业资源禀赋优势及需求，按照整合具有相关比较 材）、中建（供给建材和建筑）、中矿等行业组成一个联合投资 优势资源原则，结合国有经济管理，提供支持资源，共 体，到境外欠发达地域投资海运业，获得有股权和使用权的海 同打造我国海运业国际竞争力，进而提高了我国综合竞争力。 参考文献： ［１］顾家骏．中国与世界海运发展水平比较［Ｊ］．海运情报，２００５，（１２）：９～ｌ２． ［２］裘永平．王彦．“国油国运”任重道远ＦＪ］．世界海运，２００７，（１）：２０～２２． ［３］马思宇．铁矿石运输市场综述［Ｊ］．海运情报，２００７，（６）：ｌ～５． ［４］谢新连．王家骅．船舶运输管理与经营［Ｍ］．大连：大连海事大学出版社，１９９７． ［５］原毅军．国际经济学［Ｍ］．机械工业出版社，２００５． ［６］［美］罗伯特．国际经济学［Ｍ］．机械工业出版社，２００２． ［７］陈琪．中非经济合作必将加速非洲的崛起［Ｊ］．国际贸易实务，２００７，（３）：９～ｌＯ． － ～一一 ＾ ‘、～ 、一＾一 －一一 ＿ 一一 ＿一＇－・・ ‘ － ‘ ・ 、 ｈ－ 、 一 － ‘ ＿ｐ －－ 、 ～－ 、 ～－，、・ 、＿ ～・ 、．＾＿・ － ＾－－ 、 （Ｉ－接第６６页）内容赋予更加丰富的表现形式，拓展其表现空 括四个方面的内容： 间。 （一）组织结构（职责的界定，贷款审批权限的分离和决策 （四）提高信息服务水平，及时向客户发布有关、利率、 程序）； 汇率的变化、新服务等信息。 （二）会计规则（对账，控制单，定期试算等）； （五）领导方法科学化，注重银行利益与员工利益的相互平 （三）“双人原则”（不同职责的分类，交叉核对，资产双重控 衡关系，改善员工的政治、经济待遇：加强内部沟通，经常向员 制和双人签字）： 工征求合理化建议。 （四）对资产和投资的实物控制。这些原则概括地描述了 五、经营国际化 ２１世纪的商业银行是国际化的银行，中国的国有商业银 行必须勇敢地迈向国际金融市场。目前国有商业银行（中国银 行除９１－）的国际业务刚刚起步，应当根据自身的条件，选择适当 的方式和策略在适当的地区设立海外机构进行经营。利 用人民币业务优势，发挥本外币业务联动效应，积极吸引外资 银行在国有商业银行开设同业往来账户，有选择地与外资银行 开展银团贷款或联合贷款，力求成为代理行。在地区战略上， 商业银行内部控制的要点，其具体内容如下：１）建立组织制度 和各种规章制度：２）监控环节：３）职责分离原则：４）授权有限原 则；５）银行档案；６）安全保卫措施；７）会计销账。 国有商业银行强化内部控制制度的主要措施是：１）坚持稳 健的经营方针，健全组织结构；２）实行合理的职责分离；３）实行 严格的授权与审批制度。４）健全的规范的会计核算： ５）完善资产负债管理和风险管理，实行利率敏感性管理；６）建 立内部风险评估和监测制度；７）健全有效的内部稽核制度。 七、业绩评价效益化 ２Ｉ世纪的商业银行应是经营效益良好的商业银行。经营 效益好坏、风险高低是衡量商业银行经营业绩的最重要的标 做到四个倾斜：（１）向国际金融中心如纽约、伦敦、巴黎、东京、 等城市倾斜：（２）向业务往来量大的国家和地区倾斜：（３） 向周边贸易国家、世界贸易中心倾斜；（４）向华侨聚居的地区倾 斜。亚太地区、欧共体、北美地区、拉美的巴拿马、开曼群岛以 准。外部对商业银行的评价最重要的指标有两项：资本充足率 及中东的巴林等地可以作为国有商业银行业务国际化经营的 和资本收益率。改革国有商业银行内部业绩评价体系，弱化对 重点区域；而尚处于经济调整阶段的独联体和东欧市场中的大 增加存款的刚性考核，建立以营运资本收益率为核心的业绩评 多数国家，虽然对外汇管制较少，但是风险较大，进入这些地区 价体系，着重考核四大目标：营运资本收益率、资产质量（不良 应持谨慎态度。 贷款率）、流动性和内控制度。考核营运资本收益率不仅要考 六、内控法制化 核账面利润，而且要核查应收利息、应付利息、呆账准备金和坏 ２ｌ世纪的商业银行是法治化的商业银行，商业银行必须 账准备金的提取与核算是否合规。考核资产质量不仅要考核 按照《有效银行监管的核心原则》健全内控机制。内控主要包 不良贷款率，而且要着重考核呆滞贷款。 参考文献： ［１］段常瑞．国有商业银行公司治理结构的缺陷及应对策略［Ｊ］．企业改革与管理，２００８，（７） ［２］丁一凡．大潮流：经济全球化与中国面临的挑战［Ｍ］．北京：中国发展出版社，ｌ９９８． ［３］陆泽峰．金融创新与法律变革［Ｍ］．北京：法律出版社，２０００． ７１
