您的当前位置：首页正文

河南省农业保险现状及问题调查研究

来源：尚车旅游网

区域发展

统计与管理二○一五·三

河南省农业保险现状及问题调查研究

张英丽　王　智　赵　娅

摘　要：中国是个农业大国，农业是国民经济的基础，在农业生产和农民生活中具有举足轻重的地位，但是农业风险也是无处不在的，其中自然风险是最为主要的也是给农民带来重大损失的风险。因此，农业保险就显得尤为重要。本研究拟通过对河南省农业保险现状的调查实证，分析农业保险在制度和经营方式上存在的问题，借鉴国际部分国家农业保险的经验,提出加快我国农业保险发展的对策思考，期望建立一个适合我国国情的农业保险制度体系，并为完善农业保险制度、增强制度效率提出相关政策建议。

关键词:河南省农业保险　现状　问题与建议　实证调查

基金项目：2014年大学生创新科研项目，项目编号： 110005370418

DOI：10.3969/j.issn.1674-537X.2015.03.035

随着中国经济的逐步发展，综合国力的稳步提升，保险对国民经济的作用日益重要。国务院在2014年8月13日正式发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，即“新国十条”。“新国十条”描绘了我国保险业发展的新蓝图，它提出到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，促使我国由保险大国向保险强国转变。中国是农业大国，每年因为自然灾害对农民生活造成的影响十分巨大。通过农业保险为农民收入保驾护航，成为广大农户规避农业风险的有益选择。

本研究采用抽样调查方法，以河南省农业保险为实证研究对象，选取河南省8个市区，并随即选取农户进行问卷调查和深度访谈。其研究的意义在于，从宏观经济来看，农户作为社会的最小单位，是社会组成的细胞，农业保险对实现社会和谐和风险防范有着积极的意义。通过完善农业保险体系，使农业风险最小化，有利于提高农民的积极性，客观上促进农业的扩大和发展。另外，从微观经济上来说，通过完善的农业保险，使居民整个生命周期的收入和支出得到平衡，并有效地规避风险和抵御灾害，从而保护农村居民的收入。

一、我国农业保险及发展困境（一）我国农业保险发展概况

新中国成立后，我国保险事业得到初步发展，到20世纪50年代中期达到相当规模。特别是改革开放后，农业保险的作用越来越突出并为广大农民所认可和接受。20世纪90年代之后我国农业保险发展缓慢和持续萎缩。一是由于农业保险保费偏高，农民投保积极性不够，另一方面是由于农

业现代化程度低。值得欣慰的是，党的十六届三中全会提出探索建立政策性农业保险，在各级政府和财政的大力支持下，我国农业保险逐步改进与农业生产和农民需求不相适应的局面，实现了历史性的突破。据统计，2007年至2012年五年间，我国农业保险累计实现保费收入超过600亿元，年均增速达到85%。目前，我国农业保险业务规模已经跃居世界第二，成为全球最重要、最活跃的农业保险市场之一。

在促成农业保险的快速发展诸多因素中，我国农业保险补贴品种逐年增加、地区逐年扩大、补贴比例逐年提高，是其中最为“给力”的一项。据统计，自2007年中央财政开始实施农业保险保费补仅2014年粮食直补和农资综合补贴资金就已达到1222亿元。农业保险规模达到如此程度，农业保险的保费收入也相比逐年增加。2013年，中国保险业保费收入达1.72万亿元，同比增长11.2%，比上年提高3.2个百分点，保费规模已位居世界第四位。全年农业保险保费收入世界排名第二，承保主要农作物11.06亿亩，三大口粮保险覆盖率均超过60%；赔付金额208.6亿元，赔付农户3367万人次。

（二）我国农业保险的发展困境

我国农业保险起步时间晚，虽然发展速度较快，但是还远不能满足“三农”发展的需要。我国农业保险还存在诸多问题。一是农民的保险意识薄弱，农业保险水平较低；大部分农民对农业保险的认识不够，导致参加保险的积极性不高，参加人数也较少，特别是在一些贫困地区，农业保险水平就更低了；二是政府对农业保险的财政支持力度不够。目前，我国农业基础设施建设、救灾救济和价格补贴等主要依靠政府财政支持，而政府对农业保险的各种支持是有限的；三是农业保险的法律法规不完善。迄今为止，我国还没有专门的农业保险法律法规，对农业保险的组织经营，会计核算，监督等还不明确，因此，农业保险普遍存在着展业难，收费难，理赔难的问题，致使业务开展波动较大，难以正常运转。

二、河南省农业保险的调查研究（一）问卷设计与调查

调查问卷以选择法、自由回答法、多项选择法以及赋值评价法等形式对农民进行调查，内容包括农民对保险政策的了解程度、了解途径、参保情况、对农业保险政策的认知概况和满意程度等。

调查采取多阶段随机抽样的方式进行,即首先在每个市区随机选择1～3个县,然后再在每个县随机抽取2个乡镇,每个乡镇随机选择1～3个村,最后在每个村选择特定数量

网络宣传占比最少。这说明，河南省政府对农民进行农业保（二）调查结果统计及描述

险政策宣传没有同保险公司结合起来使用更为便捷的多媒体本次共调查200位农户,获得有效问卷173份,样本有传播方式，而是口口相传，这必定会带来信息的扭曲和偏差，效率为86.50%。统计结果显示受访者对农业保险政策的了解农民不能更好地理解农业保险政策。程度较低，有14.4%的人完全没有听说过，76.2%听说过或农业保险政策获取途径是了解甚少，只有9.4%很了解。农户对农业保险的了解途政府宣传 󰀃26%径主要是通过人际传播。农户对农业保险的作用认识尚浅，人际传播󰀃47%政府宣传保险公司宣传高达44.29%的农户认为农业保险对其家庭的生产与生活几电视、网络宣传人际传播乎没有影响。另外,有40.76%的受访农户在2014年购买了保险公司宣传󰀃18%电视、网络宣传󰀃9%农业保险,而其余农户未参保的原因主要是不知道有该项惠图1　农业保险政策获取途径农政策,认为自己的农业生产风险低,不需要保险，或者是三、发展农业保险的政策建议不相信保险公司等。

（一）加大对农业保险的扶持力度

（三）河南省农业保险现状——基于问卷调查数据分析部分发达国家已经出台了农业基金，依靠政府出台政策1、农业保险供给不足

解决农民所面临的风险以及所承受的损失。我国政府也应向第一，高风险、高赔付率是农业保险的主要特点，从而发达国家学习建立相应的政策进行扶持，这样才能真正做到导致很少有公司经营农业保险，使得农业保险很少得到有效让农民获得实际利益。政府应结合河南省农村地域辽阔、发的提供；第二，险种不足是农业保险的另一个特点。2013年展不平衡的特点，创造出符合省情的政府补贴政策。一是加间仅有小麦、水稻、棉花、玉米等得到了承保，这与以农业大保险的补贴力度，可以将保费降至大部分农民能够接受的大省著称的河南所发展的农作物相比，显然不足；第三，农水平，让更多的农民得到保障。二是对保险公司、代办机构业保险在服务提供上应有自己的特色，应该更贴近市场。由等参与主体的经营亏损进行补贴。

于经营农业保险处于亏损状态，所以保险公司不愿意花费时（二）加大农业保险宣传力度

间、精力对农业保险发展规律进行探索，农业保险缺乏针对增强农民保险意识的重要途径之一是保险公司、省政府性和本土化。

加大对农业保险的政策力度及宣传力度，加快推进农业保险2、农业保险需求程度低

人才队伍建设。一是各级政府部门结合本地实际情况，组织在调查的173户农民的问卷结果显示，49.7%的农户专门培训，培养一批既懂金融保险又懂农业的复合型农业保认为农业保险无关紧要，31.6%的农户认为比较需要，仅有险人才。二是积极宣传农业保险的支农惠农政策，提高农户18.7%的农户非常需要农业保险。这些数据可以显示出：第一，对农业保险的认识，提高农民参保的积极性。

农民对农业保险的认识不够，且保险意识不强，对于农业保（三）提高农业保险定堪效率

险的认识仅停留在保不保都一样。第二，传统的农村救济与一是加强保险公司基层人员的业务培训，保险公司要做农业补贴让农民形成一种对政府的依赖。当发生灾害事故时，好承保环节办事程序的培训。二是农业灾害发生后要及时组不参加农业保险同样可以得到政府给予的保障。第三，由于织人员查勘，坚持现场查勘，做到查勘定损准确。三是在乡、农业保险高风险、高赔付率的特点，导致保险费率很高。想村中建立固定的查勘点，做到查勘责任分明，灾情及时查勘。

参加保险，但交不起保险费；农民能接受的保险价格，保险（四）构建政策性农业保险

公司又赔不起。使得农业保险“投保越多、费用越低、保障绿色补贴的一个重要内容就是保险补贴，发达国家例如：越足”的保险原理难以正常发挥，农业保险业务必然会日趋美国、法国的农业保险发展比较成功，都采用保险补贴，美萎缩。

国补贴保费的53%，加拿大补贴保费的50%，日本补贴保费3、赔付标准太低，阻碍农业保险的发展

的40%—80%。我国在国家财政尚不宽裕的情况下，可由国在此次调查中，173户农民中因“赔付标准太低”而未家财政和地方财政共同出资补贴。这样农业保险费率降低了，投保的农民占了23.8%，因该原因不愿意续保的占50.4%。提高了农民参保的积极性，还能不断地扩大农业保险的险种。

在旱情严重的情况下，参加农业保险的农民却寥寥无几，“划参考文献：

不来”成为农民们拒绝参保的重要原因。在当前种地成本不[1]孙春甫.河南省农业保险发展状况、存在的问题及对断上涨的背景下，农业保险政策本身就需要完善。同时农药、策研究[J].当代经济,2012,8.

化肥等投入的成本非常高，农民本身对种粮的积极性都打些[2]刘宁.河南省农业保险发展问题研究[J].河南农业科折扣，再加上理赔的标准低，还不足以抵消农民的损失。在学,2013.

这种情况下，农民的投保的积极性不可能高。

[3]张汀汀.河南省农业保险发展状况及对策研究[J.]经4、农业保险政策获取渠道不通畅

济视角,2010.

在我们调查173户农民中，农民获取农业保险政策渠道[4]贺勋.河南省农业保险制度改革问题研究[J].商业经有政府宣传、保险公司宣传、电视、网络宣传和人际传播等。济,2013(9).

如图1所示，其中人际传播占比近50%，政府宣传次之，电视、

（作者单位：中华女子学院）

因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容

查看全文